Кредиты вошли в нашу жизнь. Взять ссуду на различные цели  или товар в рассрочку стало нормой жизни, особенно если доходы позволяют обслуживать несколько кредитов. Но перед оформлением любого займа человек обязан сознавать всю меру ответственности пред кредитором. Последствия невыплаты долга вовремя печальны – требование банка, суд, приставы, арест имущества и даже общение с коллекторами.

Если вам нужна грамотная защита перед банками – бесплатно задайте вопрос нашим юристам по телефону ниже.

Нужен адвокат? Звоните!

Москва и область: +7-499-110-89-42 

Санкт-Петербург: +7-812-385-56-34

Почему банки выдают невозвратные кредиты?

Выдавая заем, любое серьезное финансово-кредитное учреждение наряду с оценкой платежеспособности клиента запросит информацию о кредитной истории из Бюро. Ссуда выдается только хорошо проверенному заемщику. Но бывают непредвиденные ситуации, порой не зависящие от плательщика, когда он не может далее погашать кредит.

Чаще всего это:

• Потеря работы (сокращение, вынужденное увольнение, банкротство компании);
• Болезнь, несчастный случай;
• Иные семейные обстоятельства (болезнь, вынужденные траты на ремонт и т.д.).

Кроме того, пользуясь несовершенством законодательства в банковской сфере, займы могут получить недобросовестные клиенты, которые изначально не планировали возвращать долг. Чтобы избежать уголовной ответственности, им достаточно внести 1-2 платежа по кредиту и бросить его платить – ответственность останется лишь в гражданско-правовом формате.

Срок для подачи исков

Гражданским кодексом Российской Федерации период, в течение которого могут быть предъявлены требования по ссудам — три года. За это время кредитор должен выйти на контакт с заемщиком, иначе непогашенную задолженность взыскать будет невозможно. То же касается и коллекторских агентств. По истечении 3 лет требования об уплате выставить нельзя.

Срок давности по всему кредиту начинает течь со дня, когда кредит должен был быть погашен полностью.

Срок взыскания изменяется, если у банка состоялся диалог с заемщиком, новая дата устанавливается с момента выхода на контакт.

В число любых контактов входит:

• Ответ на звонок из банка, при котором ответивший подтверждает – что он заемщик такой-то;
• Получение заказной корреспонденции от банка;
• Встреча с представителем банка по вопросам взыскания долга, которая зафиксирована на аудио или же каким-либо подписанным документом;
• Направление платежей в банк или документов;
• Списание любых средств в погашение долга.

Когда истечение срока давности по кредиту возможно?

Сложившаяся практика свидетельствует, что доказать суду факт переговоров с задолжником достаточно трудно. Спорно приведение телефонных переговоров в качестве доказательства состоявшегося диалога, это мог быть не сам должник, а родственники, а номер контактного телефона принадлежит другому лицу.

Если заемщика пытались уведомить заказными письмами, он мог их не получать, а подпись в уведомлении недостоверна.

Не всегда Банк сам работает по возврату невыплаченных кредитов, зачастую право требования передают агентствам для взыскания. Срок давности таких долгов не пересматривается, продолжает отсчитываться от последней выплаты займа.

Когда кредитор провел все процедуры досудебного урегулирования задолженности, но гашения не произошло, он направляет исковое заявление в суд.

Кроме основного долга кредитозаемщик должен оплатить:

• Штрафы; связанные с просрочкой взносов;
• Проценты;
• Пени;
• Судебные расходы банка.

Виды разрешения ситуации по задолженности

Выше мы рассмотрели порядок действий заимодавца с необеспеченными кредитами. Если ссуда была оформлена под залог недвижимого или другого имущества, то банк без обращения в суд продает предмет залога и таким образом погашает задолженность.

Когда заем выдавался с оформлением поручительства, банковская организация все процедуры взыскания применяет и к поручителю, то есть ему предъявляется вся сумма задолженности.

После выплаты кредита поручитель может предъявить к ссудозаемщику требования о возмещении потраченных средств, что предусмотрено Гражданским кодексом РФ. Решением суда взыскание будет обращено на доходы и имущество заемщика. Избежать возврата долга перед поручителем не удастся.

Если у вас остались вопросы по возврату долга и исчислению срока исковой давности – задайте их нашим юристам по телефонам горячей линии ниже. Это быстро, бесплатно и профессионально!