Бесплатная юридическая консультация. Советы юристов.
Практически каждый из нас хотя бы раз – но пользовался услугами потребительского кредитования на покупку различной бытовой техники или мебели. Притом это не всегда купленный для «понтов» Iphone – это может быть внезапно сломавшийся холодильник или стиральная машина, средств на которую «вот прям щас» нет, а для жизни данное устройство необходимо прямо сейчас. Но мало кто знает, что заявки на кредиты и рассрочки портят кредитную историю.
Выходом становятся различные рассрочки или кредиты в магазинах бытовой техники, вот только мало кто задумывается, что обращение за такой услугой может серьезно подпортить кредитную историю.
Опытный работник (назовем его Сергей К.) одного из крупных коммерческих банков поделился интересной информацией на этот счет.
Как работает программа кредитования в любом из магазинов? На вас заполняют единую анкету и кидают ее в 3-5 банков одновременно. Некоторые сетевики хвалятся – с нами работают аж 10 банков, кто-нибудь вам да даст рассрочку или кредит!
При этом в кредитной истории гражданина отражаются не только взятые и выплаченные кредиты, но и информация обо всех случаях обращения за ними. И вот представьте – вы покупаете холодильник в рассрочку, менеджер магазина отправляет вашу анкету сразу в 5 банков, из которых одобряет заявку лишь один.
Представим ситуацию: вы – среднестатистический житель страны, имеющий ипотеку в 1.5 млн. рублей, официальный доход в 11 тыс. и дополнительную серую заработную плату в 30-40 тыс. Бонусом – 2-3 мелких кредита с парой просрочек на 1-2 дня в год.
Итак, один банк вам одобрил заявку, а остальные дают отказы по, например, следующим причинам:
Что попадает в кредитную историю? А то, что вы подали одновременно 5 (!!) заявок в разные банки! И получили 4 отказа.
Вот так вот выглядит обычный запрос на потребкредит через магазин в вашей кредитной истории. Обратите внимание — в последней заявке допущена опечатка в дате ее подачи и срока действия!
И при следующей попытке взять ЛЮБОЙ кредит в обозримые 2-3 месяца – автоматические скоринг-системы банка дадут уже куда более вероятный отказ в большинстве случаев на основе данных кредитной истории.
Увы, нигде. Ни один банк не раскрывает всех принципов оценки платежеспособности заемщика, однако факт многочисленных заявок дополнительно может говорить о том, что вы собираете «одобрения» в разных банках для последующего оформления кредитов разом.
Поэтому вся информация о том, что еще влияет на кредитную историю, кроме просрочек и невыплат, носит лишь предположительный характер и основана на мнении или экспертов, или сотрудников банка.
Оформляя рассрочку или товарный кредит в магазине, уточните, в какие банки пойдет заявка. Если в несколько – попросите оставить 1-2 банка. Лучше выбрать те, где вы уже брали и успешно погасили кредит. Также можно подать заявку в банк, где у вас имеется, но уже почти закрыт кредит.
Аналогично хочется предостеречь от различных контор по «подбору условий кредита» — они действуют по такой же схеме, направляя вашу анкету в 5-10 банков и добрый десяток всяких МФО. В итоге одна такая заявка на кредиты и рассрочки портят кредитную историю минимум на полгода!
Москва: +7 (499) 110-89-42
Санкт-Петербург: +7 (812) 385-56-34
Россия: +7 (499) 755-96-84